"Κλυδωνισμοί στις τράπεζες - Υπό δημόσιο έλεγχο η ισπανική περιφερειακή τράπεζα CajaSur λόγω φόβων για «κανόνι»
Η ισπανική κεντρική τράπεζα ανακοίνωσε το περασμένο Σάββατο ότι αναλαμβάνει τον έλεγχο της περιφερειακής τράπεζας CajaSur, υλοποιώντας τη δεύτερη επιχείρηση διάσωσης τράπεζας στη χώρα μετά το ξέσπασμα της χρηματοπιστωτικής κρίσης του 2008.
Η CajaSur, που αντιμετώπιζε σωρεία προβλημάτων από την έκθεση της στην αγορά ακινήτων και τον κατασκευαστικό κλάδο, θα τεθεί υπό τον έλεγχο του κρατικού ταμείου για τον χρηματοπιστωτικό τομέα (FROB) και θα ενισχυθεί με κεφάλαια 550 εκατ. ευρώ.
Η ισπανική κεντρική τράπεζα προχώρησε σε αυτή την κίνηση, έπειτα από το «ναυάγιο» των συζητήσεων συγχώνευσης της CajaSur με την Unicaja, την περασμένη εβδομάδα.
Το προηγούμενο πιστωτικό ίδρυμα για το οποίο είχε παρέμβει η Τράπεζα της Ισπανίας ήταν η Caja Castilla, τον Μάρτιο του 2009.
Συνολικά, οι ισπανικές τράπεζες υπολογίζεται ότι έχουν έκθεση (έχουν χορηγήσει δάνεια) ύψους 454 δισ. δολαρίων, για τη χρηματοδότηση κατασκευών, καθώς και δραστηριοτήτων που συνδέονται με το real estate.
Καθώς η ισπανική αγορά ακινήτων έχει καταρρεύσει, αυξάνονται γεωμετρικά και οι επισφάλειες των τραπεζών.
Η CajaSur διαθέτει το 0,6% των συνολικών περιουσιακών στοιχείων του τραπεζικού συστήματος της χώρας (19 δισ. ευρώ), με 486 υποκαταστήματα που σημείωσαν ζημίες 596 εκατ. ευρώ το 2009".
Επί του ιδίου θέματος, διαβάζουμε στην "Καθημερινή":
" Συγχωνεύονται τέσσερις περιφερειακές τράπεζες της Ισπανίας
Δημιουργούν τη Sistema Institucional de Proteccion, με περιουσιακά στοιχεία 135 δισ. και τζίρο άνω των 177 δισ.
Λιγότερο από τρεις ημέρες μετά τη διάσωση της Cajasur από την Tράπεζα της Ισπανίας, τέσσερις περιφερειακές τράπεζες αποταμιεύσεων της χώρας ανακοίνωσαν χθες τη συγχώνευσή τους, μια κίνηση που εντάσσεται στην επιβεβλημένη συσπείρωση και αναδιάρθρωση του χρηματοπιστωτικού κλάδου, λόγω των δυσμενών συνθηκών που επικρατούν στον τομέα των ακινήτων και στην οικονομία της χώρας. Κατ’ αρχάς, η αποτυχία της συγχώνευσης μεταξύ της Cajasur, με έδρα την Κόρδοβα, και της Unicaja, με έδρα τη Μάλαγα, ανάγκασε την κεντρική τράπεζα να εκχωρήσει στην πρώτη 550 εκατ. ευρώ από το ταμείο για την αναδιάρθρωση του κλάδου (FROB) της χώρας, για την ομαλή συνέχιση της λειτουργίας της. Οι φόβοι, όμως, για τη βιωσιμότητα των ισπανικών τραπεζών και για τις επιπτώσεις που μπορεί να προκαλέσουν σε μια από τις πλέον αδύναμες οικονομίες της Ευρωζώνης δημιούργησαν κλίμα πανικού τα προηγούμενα 24ωρα, επηρεάζοντας ακόμη και την ψυχολογία των επενδυτών στις ασιατικές αγορές.
Δεν είναι τυχαίο, εξάλλου, ότι μετά το συμβάν οι διαπραγματεύσεις ανάμεσα στην Caja Mediterraneo, η οποία εδρεύει στη Βαλένθια, την Cagastur από την Αστούρια, την Caja Extremadura και την Caja Cantabria κατέληξαν σε συμφωνία για τη δημιουργία της Sistema Institucional de Proteccion (SIP). Τα περιουσιακά στοιχεία του νεοσύστατου ομίλου υπολογίζονται στα 135 δισ. ευρώ και πλέον, με τζίρο μεγαλύτερο των 177 δισ. ευρώ. Προ δύο μηνών, ο κεντρικός τραπεζίτης Μιγκέλ Ανχελ Φερνάντεθ Ορντονέζ είχε διατυπώσει τη δυσαρέσκειά του για τη βραδεία εξέλιξη της ενοποίησης των περιφερειακών τραπεζών αποταμιεύσεων, προειδοποιώντας ότι δεν θα διστάσει να παρέμβει εάν κριθεί απαραίτητο. Μέχρι τότε είχαν δρομολογηθεί μόνον οκτώ συγχωνεύσεις μεταξύ 23 περιφερειακών τραπεζών, όταν αρκετοί, από τους 45 συνολικά, παίκτες του κλάδου εκφράζονται φόβοι ότι βρίσκονται ακόμη και στα όρια της χρεοκοπίας. Σύμφωνα με εκτιμήσεις του οίκου πιστοληπτικής αξιολόγησης Standard & Poor’s, η κυβέρνηση του Χοσέ Λουίς Ροντρίγκεθ Θαπατέρο, η δημοτικότητα της οποίας ήδη δέχεται πιέσεις από την εφαρμογή μέτρων λιτότητας για τη δημοσιονομική εξυγίανση της χώρας, κινδυνεύει να επιβαρυνθεί με επιπλέον 30 με 35 δισ. ευρώ για τη στήριξη του τραπεζικού κλάδου.
Κεντρικό πρόβλημα για τις cajas, δηλαδή τις περιφερειακές τράπεζες αποταμιεύσεων της Ισπανίας, είναι το σκάσιμο της φούσκας στην αγορά ακινήτων. Μέχρι τα τέλη του 2009, το απόθεμα των απούλητων κατοικιών στην Ισπανία υπολογιζόταν στις 926.000 κατοικίες. Στοιχεία της Goldman Sachs καταδεικνύουν ότι οι κατασκευαστικές εταιρείες οφείλουν, σήμερα, 445 δισ. ευρώ στις τράπεζες. Το ποσοστό κεφαλαιακής επάρκειας της Unicaja, ένα σημείο αναφοράς της ισχύος των περιφερειακών τραπεζών της χώρας, είχε κατρακυλήσει στο 1,94% με «τρύπα» κεφαλαίων 523 εκατ. ευρώ, προκαλώντας πανικό, παρά το γεγονός ότι το μερίδιό της στον κλάδο περιορίζεται στο 0,6%. Η κεφαλαιακή επάρκεια της νέας SIP εκτιμάται ότι θα φθάσει το 9,4%, ενώ θα έχει δίκτυο 2.300 υποκαταστημάτων και προσωπικό 14.000 ατόμων. Οπως ωστόσο αναφέρουν ήδη οι Financial Times, οι διοικήσεις των τεσσάρων τραπεζών θα δεχθούν κριτική επειδή δεν έχουν ανακοινώσει και τις αντίστοιχες περικοπές κόστους και θέσεων εργασίας που αναμένει η αγορά.
Στην έκθεση του Διεθνούς Νομισματικού Ταμείου (ΔΝΤ) για την οικονομία της Ισπανίας, που δόθηκε στη δημοσιότητα τη Δευτέρα, τονίζεται ότι πρέπει να επιταχυνθεί η συσπείρωση των παικτών του κλάδου υπό την αιγίδα της FROB, εν όψει της προθεσμίας, που έχει οριστεί στα τέλη Ιουλίου. Εχει ήδη διασφαλιστεί η έγκριση από την Ευρωπαϊκή Επιτροπή, αλλά πρέπει να ξεπεραστούν εμπόδια που τίθενται από το νομοθετικό πλαίσιο της χώρας. Η εκάστοτε τοπική κυβέρνηση, για παράδειγμα, πρέπει να εγκρίνει συγχώνευση τράπεζας που εντάσσεται στην περιφέρειά της, ενώ ο κλάδος, εν γένει, δεν διευκολύνει την είσοδο ξένων παικτών στη χώρα".
